ACA shoppers face sticker shock as Congress dithers on health care : Shots

Le président de la Chambre, Mike Johnson, R-La., et d’autres dirigeants républicains ont discuté des plans de soins de santé avec un vote imminent concernant une prolongation des subventions de l’ACA.

Heather Diehl/Getty Images

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Nous sommes déjà venus ici : les démocrates et les républicains du Congrès se disputent l’avenir de l’Affordable Care Act.

Mais cette fois, il y a une complication supplémentaire. Même si nous sommes en pleine période d’inscription ouverte, les législateurs débattent encore de l’opportunité d’étendre les subventions qui ont donné aux consommateurs une aide supplémentaire pour payer leurs primes d’assurance maladie ces dernières années.

Les circonstances ont suscité de profondes inquiétudes chez les consommateurs concernant la hausse des coûts et des craintes de retombées politiques chez certains législateurs républicains.

Selon un sondage KFF publié en décembre, environ la moitié des inscrits actuels inscrits sur les listes électorales ont déclaré que si leurs dépenses globales de santé – quote-part, franchises et primes – augmentaient de 1 000 $ l’année prochaine, cela aurait un « impact majeur » sur leur vote aux élections de mi-mandat de l’année prochaine ou sur le parti qu’ils soutiennent.

Pour ceux qui sont pris entre deux feux – y compris les consommateurs et les dirigeants des 20 États, ainsi que le District de Columbia, qui gèrent leurs propres marchés ACA – le manque d’action à Capitol Hill a conduit à une incertitude quant aux mesures à prendre.

“Avant de m’inscrire, j’attendrai de voir ce qui se passera”, a déclaré Daniela Perez, une consultante en éducation de 34 ans de Chicago, qui a déclaré que son plan actuel passerait d’environ 180 dollars cette année à 1 200 dollars par mois sans prolongation des crédits d’impôt. “Je n’ai pas beaucoup d’espoir. On dirait que tout est dans une impasse.”

À Washington, dans le cadre de l’accord visant à mettre fin à la récente paralysie du gouvernement, un vote du Sénat a eu lieu le 11 décembre sur une proposition visant à prolonger les subventions. Une autre option, avancée par les Républicains et incluant le financement des comptes d’épargne santé, ou HSA, a également été envisagée. Ni l’un ni l’autre n’ont atteint la barre des 60 voix nécessaire pour l’adoption.

Du côté de la Chambre, le président Mike Johnson prévoit de présenter cette semaine un paquet législatif restreint conçu pour « s’attaquer aux véritables facteurs qui font augmenter les coûts des soins de santé ». Cela comprendrait un accès élargi aux plans de santé des associations et des crédits pour les paiements de réduction du partage des coûts afin de stabiliser le marché individuel et de réduire les primes. Cela augmenterait également les exigences de transparence pour les gestionnaires de prestations pharmaceutiques.

Comme le projet de loi présenté par les Républicains au Sénat, il ne prolongerait pas les subventions renforcées de l’ACA. Les législateurs voteront probablement sur une telle prolongation à un moment donné, mais on ne sait pas quand.

En général, les démocrates souhaitent prolonger la durée des subventions les plus généreuses créées en réponse à la pandémie de COVID. Ceux-ci devraient expirer à la fin de l’année. Les Républicains sont divisés, beaucoup rechignant au prix d’une simple prolongation, ainsi qu’aux implications politiques et politiques qui pourraient découler d’un vote pour renforcer l’ACA, que beaucoup ont longtemps considéré comme l’ennemi public n°1.

Et quelques-uns soutiennent diverses propositions visant à prolonger les subventions fiscales, craignant que leur échec n’entraîne des retombées politiques lors des élections de mi-mandat de l’année prochaine.

Le résultat est que des positions politiques différentes sont avancées par les législateurs des deux côtés et dans les deux chambres du Congrès.

La Maison Blanche, bien que favorable en principe aux HSA, n’a pas clairement fait son choix parmi les différents projets du Capitole.

Pendant ce temps, le temps presse pour les acheteurs. Les gens devaient choisir leur plan ACA d’ici lundi pour que la couverture commence le 1er janvier. L’inscription ouverte se poursuit dans la plupart des États jusqu’au 15 janvier pour une couverture commençant le 1er février.

Les marchés doivent eux aussi disposer de plans d’urgence au cas où le Congrès interviendrait. Ces ajustements pourraient prendre des jours ou des semaines.

“Nous avons un plan en cours” pour mettre à jour le site Web, notamment en informant les consommateurs de tout changement, a déclaré Audrey Morse Gasteier, directrice exécutive du Massachusetts Health Connector, un marché d’assurance ACA basé dans l’État.

Pourtant, il ne reste plus beaucoup de jours ouvrables sur le calendrier 2025 du Congrès, et « à bien des égards, on a l’impression qu’ils sont plus éloignés qu’ils ne l’étaient il y a quelques mois », a déclaré Jessica Altman, directrice exécutive de Covered California, le marché ACA de cet État.

En attendant les chiffres

Altman et Gasteier ont déclaré qu’il était encore trop tôt pour dire quel sera le nombre final d’inscriptions, mais il y a déjà des indications sur la façon dont les inscriptions se compareront au record de l’année dernière d’environ 24 millions.

Les Centers for Medicare & Medicaid Services ont publié le 5 décembre les chiffres du premier mois environ d’inscription ouverte, montrant 949 450 nouvelles inscriptions – des personnes qui n’avaient pas de couverture ACA cette année – sur les marchés fédéraux et étatiques. C’est une légère baisse par rapport à la même période de l’année dernière, où il y avait 987 869 nouveaux inscrits début décembre.

Toutefois, les clients fidèles qui ont déjà sélectionné un forfait pour l’année prochaine sont en légère hausse. Cela s’élève à environ 4,8 millions, selon CMS, contre environ 4,4 millions à la même époque l’année dernière.

Ce premier résultat – une baisse des nouvelles inscriptions mais une action plus rapide de la part de certains déjà couverts – pourrait refléter le fait que « les personnes qui reviennent au début de la période d’inscription sont celles qui ont besoin de la couverture parce qu’elles souffrent d’une maladie chronique ou ont besoin de quelque chose », a déclaré Sabrina Corlette, codirectrice du Centre sur les réformes de l’assurance maladie de l’Université de Georgetown. “Ils sont donc plus motivés en première mi-temps.”

Et il faut du temps pour déterminer le nombre final d’inscriptions sur les marchés fédéraux. “Le caoutchouc tombe sur la route lorsque les gens doivent payer la première prime”, a déclaré Corlette. “Avec le marché fédéral, nous ne le saurons pas avant un certain temps.”

Certains États ont également publié des informations sur les premières semaines, en prévenant que de nombreuses personnes pourraient attendre jusqu’à la mi-décembre ou plus tard pour prendre des décisions en matière de couverture. L’abordabilité est devenue un point de pression.

En Pennsylvanie, par exemple, au cours des six premières semaines d’inscription ouverte, le nombre de personnes s’inscrivant pour la première fois a diminué de 16 % par rapport à l’année dernière, selon les données publiées par Pennie, le marché de l’assurance ACA de l’État. Pour chacune de ces nouvelles inscriptions, 1,5 client existant a annulé, a rapporté Pennie.

Certains indicateurs indiquent que le revenu est un facteur : la plupart de ceux qui annulent gagnent entre 150 % et 200 % du niveau de pauvreté fédéral, soit entre 23 475 $ et 31 300 $ pour un adulte célibataire.

La plupart des États réinscrivent automatiquement les clients existants dans une couverture identique ou similaire pour l’année suivante. Des lettres et autres notifications sont envoyées aux consommateurs, qui peuvent ensuite laisser la couverture se poursuivre ou se connecter en ligne pendant la période d’inscription ouverte pour modifier leur forfait ou l’annuler.

La Californie a signalé une baisse de 33 % des nouvelles inscriptions jusqu’au 6 décembre. Et Altman a déclaré qu’elle constatait également d’autres changements.

Elle a déclaré que de plus en plus de personnes optent pour des plans de niveau « bronze », qui comportent des primes inférieures à celles des plans « argent » ou « or », mais également des franchises plus élevées – le montant que les gens doivent payer avant que la plupart des couvertures d’assurance n’entrent en vigueur.

À l’échelle nationale, la franchise moyenne du plan bronze sera de 7 476 $ l’année prochaine, tandis que les plans argent comportent une franchise moyenne de 5 304 $, selon KFF, une organisation à but non lucratif d’information sur la santé qui comprend KFF Health News.

“Le fait que les gens soient obligés d’opter pour des régimes avec des franchises très élevées est un signe d’avertissement”, a déclaré Altman.

Dans le Massachusetts, les appels des consommateurs vers le marché de l’État au cours du premier mois ont augmenté de 7 % par rapport à l’année dernière, a déclaré Gasteier.

De plus, “nos centres d’appels reçoivent des appels téléphoniques déchirants de la part de gens qui ne comprennent pas comment ils peuvent éventuellement rester couverts”, a-t-elle déclaré.

Détailler la différence

Si les crédits d’impôt améliorés expirent, les subventions d’Obamacare reviendront aux niveaux d’avant la pandémie.

Les ménages paieront un pourcentage de leur revenu pour la prime, et un crédit d’impôt couvrira le reste, le paiement étant généralement effectué directement à l’assureur.

Les subventions améliorées ont réduit le montant du revenu des ménages que les gens devaient payer pour leur propre couverture, les personnes aux revenus les plus faibles ne payant rien. En outre, il n’y avait pas de plafond de revenu pour être admissible – un point particulièrement critiqué par les républicains. Pourtant, en réalité, certains hauts revenus ne reçoivent pas de subvention, car leurs cotisations sans cette subvention sont inférieures à ce qu’ils sont tenus de cotiser.

L’année prochaine, sans les subventions plus généreuses, les personnes appartenant aux tranches de revenus les plus faibles consacreront au moins 2,1 % du revenu de leur ménage à leurs primes, les plus hauts revenus payant près de 10 %. Aucune subvention ne serait disponible pour les personnes gagnant plus de quatre fois le seuil de pauvreté fédéral, qui s’élève à 62 600 dollars pour un individu ou 84 600 dollars pour un couple.

Pour ceux qui recherchent désormais une couverture, ce plafond signifie une forte augmentation des coûts de couverture. Non seulement les assureurs ont augmenté leurs primes, mais désormais les subventions de ce groupe ont été entièrement supprimées.

“Ils ont dit que, compte tenu de notre salaire, nous n’étions pas admissibles”, a déclaré Debra Nweke, qui, à 64 ans, est à la retraite, tandis que son mari, 62 ans, travaille toujours. Ils vivent dans le sud de la Californie et envisagent une couverture allant de 1 000 $ par mois cette année à 2 400 $ par mois l’année prochaine s’ils restent dans le même plan ACA. “Comment pouvez-vous avoir une assurance maladie qui dépasse votre loyer ?”

Le chef de la majorité au Sénat, John Thune, a déclaré début décembre que les Républicains voulaient trouver une solution qui réduirait les coûts des soins de santé, mais pas une solution permettant « aux personnes qui gagnent des sommes illimitées d’argent de pouvoir prétendre aux subventions gouvernementales ». Il s’est également opposé à l’octroi d’une couverture gratuite aux personnes se situant à l’extrémité inférieure de l’échelle des revenus.

Même ceux qui reçoivent des subventions disent qu’ils en ressentent les effets.

“Nos prix augmentent, mais même dans ce cas, je n’ai pas d’autres options”, a déclaré Andrew Schwarz, un prédicateur de 38 ans à Bowie, au Texas, qui bénéficie d’une couverture ACA pour lui et sa femme. Ses trois enfants bénéficient d’un programme d’assurance maladie public parce que la famille est considérée comme à faible revenu. Schwarz et Nweke ont participé au sondage KFF.

La couverture de Schwarz passe de 40 $ par mois cette année à 150 $ par mois l’année prochaine, en partie parce qu’il a choisi un plan avec une franchise inférieure à certaines des autres options.

Schwarz a déclaré que même si le système de santé dans son ensemble connaît de nombreux problèmes, Obamacare a fonctionné pour sa famille. Il leur suffira de prendre le coût supplémentaire ailleurs dans le budget familial, a-t-il déclaré.

KFF Actualités Santé est une salle de rédaction nationale qui produit un journalisme approfondi sur les questions de santé et constitue l’un des principaux programmes opérationnels de KFF.